Первая полоса: Информационный Иркутский портал » Новости » Пришло время не платить кредиты

Новости : Пришло время не платить кредиты
Пришло время не платить кредитыВ 2009 г. банки ожидает вторая волна невозвратов по потребкредитам. По самым оптимистическим прогнозам, в первом полугодии их объем увеличится на 35–40%, во втором - на 60–65%. Причем если ранее заемщики отказывались платить из-за стремительного роста курса доллара и безработицы, то сейчас у них появился еще более весомый аргумент - падение цен на недвижимость. Как только стоимость квадратных метров рухнет до критической точки, население массово перестанет гасить крупные кредиты по подешевевшим квартирам.

Невозвраты станут модой

Пик роста проблемной задолженности пришелся на четвертый квартал 2008 г., когда объем невозвратов и просрочки по портфелю потребкредитов подскочил, по оценкам финансистов, сразу на 70–80%. Согласно предварительным подсчетам размер сомнительных займов за весь прошлый год увеличился на 95–100%. "Доля таких долгов в потребкредитовании у крупных банков сегодня составляет порядка 8–10%", - рассказал аналитик группы DCH Иван Угляница. "Чаще всего проблемы возникают с погашением валютных кредитов на покупку недорогого жилья (до $100 тыс.) и земельных участков, а также недорогих авто", - дополнила его заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Светлана Лотоцкая.

Новая волна роста "проблемки", наметившаяся в конце декабря, отличается от первых невозвратов. "Раньше кредиты отказывались гасить несостоятельные заемщики. Как правило, они ссылались на рост курса доллара, снижение реальных доходов и массовые увольнения", - объяснил Иван Угляница. Теперь от погашений ипотечных кредитов отказываются и благополучные украинцы. "Речь идет об экономической целесообразности погашения кредитов. Клиенты, недавно оформившие займы на покупку жилья, которое стало активно дешеветь в последнее время (только за декабрь, по оценкам риэлторов, на 10%. – ред.), начали осознавать, что должны банкам значительно больше стоимости своих квартир", - отметил менеджер проектов департамента управления рисков VAB Банка Евгений Матрос. По словам финансистов, в декабре–январе проблемы возникали преимущественно с погашением валютных займов, выданных в 2007–2008 гг. с минимальным первоначальным взносом (5–10% стоимости ипотеки и авто) либо без него.

"Как правило, долги по кредитам перестают возвращать, если они выплачены лишь на 10–15%", - сказал зампредседателя правления крупного финучреждения. "Займы, выплаченные на 70–80%, продолжают аккуратно погашать", - дополнил его директор департамента безопасности БМ Банка Борис Сегедин.

Банки ответят капиталами

За короткое время кризис на рынке недвижимости нанес уже два удара по банковской системе. Ведь новые "дыры" в балансах финучреждений возникают не только из-за роста невозвратов по ипотеке, но еще и благодаря инвентаризации залогов. Уменьшая их стоимость в своей внутренней документации, вслед за изменениями цен в секторе недвижимости они вынуждены увеличивать свои резервы под кредитный портфель. По данным НБУ, за январь–ноябрь 2008 г. объем "кредитных" резервов банковской системы вырос с 18,5 до 36,9 млрд грн. В ведомстве Стельмаха открыто говорят, что, несмотря на финансовый кризис, не намерены смягчать требования к резервированию под кредитные операции, и постоянно напоминают банкам о том, что им необходимо оперативно наращивать резервы вслед за уменьшением стоимости залогов (постановление НБУ №413 от 4 декабря) - в случае с необеспеченными займами их размер достигает 100% кредита.

В ближайшее время финансисты не ждут улучшения ситуации. "По мере снижения цен на недвижимость банкам придется изыскивать все больше ресурсов для резервирования. Удастся это лишь десятку-полутора финучреждений, акционеры которых смогут позволить себе дополнительную капитализацию своих структур. Остальным же в условиях кризиса недоверия и полного застоя на кредитном межбанке, а также ужесточения процедуры рефинансирования НБУ придется идти на поклон в Нацбанк. После фиксации отрицательного капитала выбор у них небольшой: запуск процесса ликвидации либо национализация", - подчеркнул начальник казначейства одного из финучреждений.

Напомним, что Кабмин еще в ноябре прошлого года утвердил порядок о национализации проблемных банков за счет кредитов МВФ: согласно ему стоимость переходящего в собственность государства банка определяется по номинальной цене акций, из которой вычитаются обязательства финучреждения.

Заемщики улизнут от выплат

В такой ситуации финансистам остается лишь одно: решать денежную проблему повышением платежной дисциплины заемщиков. "Если клиент отказывается выплачивать кредит, а вырученных от продажи залога средств не хватает для его полного погашения, банк имеет право потребовать компенсацию от должника. Либо он самостоятельно вносит необходимую сумму, либо финучреждение начинает процедуру взыскания на любое другое его имущество - все это изложено в договоре залога, подписываемом с клиентом", - рассказал Борис Сегедин. "Изъятие имущества неблагонадежного заемщика происходит исключительно по решению суда государственной исполнительной службой. При этом судебный процесс может длиться до года", - дополнила его Светлана Лотоцкая.

Правда, неофициально финансисты признают, что способны получить причитающееся лишь с неискушенных должников. "Понимая, что у него возникнут трения с банком, заемщик может избавиться от сколько-нибудь ценного имущества: переписать на родственников, скажем, квартиру либо машину. И тогда все, на что после годовой тяжбы сможет претендовать финучреждение, - это на ежемесячное отчисление 20% "белой" зарплаты должника, в редких случаях (при наличии нескольких исполнительных производств по определенным видам отчислений в отношении одного должника) этот процент может достигать 70%", - пояснила ситуацию сотрудник юридической компании "Шмаров и Партнеры" Анна Панченко.

В таких случаях юристы советуют заблаговременно побеспокоиться о своих материальных ценностях, поскольку, подавая иск, банк может прилагать к нему ходатайство, которым заемщику до конца судебного процесса будет запрещено проводить любые операции со своим имуществом. В ближайшее время финансисты прогнозируют значительное увеличение такого рода судебных разбирательств. Ссылаясь на прогнозы риэлторов, предполагающих в 2009 г. падение цен на основные виды жилой недвижимости сразу на 50–60%, банкиры прогнозируют рост объемов невозвратов по ипотечному портфелю в два раза.

"По нашим оценкам, доля кредитов под залог недвижимости, выплаченных более чем на 50%, сегодня не превышает 20% займов", - пояснил ситуацию исполнительный директор ФГ "Консалтинг и инвестиции" Дмитрий Поддубный. Эксперты считают, что пик невозвратов в этом году придет на конец лета - начало осени.

Чтобы получить ссылку на эту новость, достаточно «КЛИКНУТЬ» по ней:

Ссылка в Браузер:
HTML-код для Cайта:
BB-код для Форума:

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Поэтому функционал Нашего портала для Вас ОГРАНИЧЕН, чтобы снять ограничения,
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.
С Уважением, Администрация Портала Иркутска IRK-VESTI.RU
Читайте дополнительно в этом разделе:




добавить на Яндекс

О Погоде в Иркутске
Сейчас за Окном:
Далее Погода на 10 Дней:

Случайное фото

Бизнес-Инфо
USD $ 67.78516.6339
EUR € 84.5898.4374
Золото 2613.03255.24
Серебро 35.52.37
23.09.2018© rbc.ru

Календарь новостей
«    Сентябрь 2018    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30

«»


Рекламодателям

Заказать Рекламу на портале Иркутска

Наши услуги


С Нами на Портале
Пользователей: 0
Отсутствуют.

Роботов: 0
Отсутствуют.

Гостей: 75
Всех: 75

20-ка последних посетивших:

alexs1961 AllSoftZ
aurastudia BestNeoGameSl
condvent Crystal.bratsk
grover29 irk-vesti
Irkutsk_Lex ITLK
jakson27 pizdon
sapropele Sasha
SeoSystem SportMarket
TrainOfDeath wampirscha1
Администратор ВЛАДИМИР


Архив новостей
Февраль 2016 (1)
Декабрь 2015 (3)
Ноябрь 2015 (3)
Октябрь 2015 (4)
Сентябрь 2015 (2)
Август 2015 (3)

Ваш Личный Кабинет
ВЫ ещё не с Нами?
Логин: 
Пароль: 


Популярные Новости


Я - «Репортёр ИРКУТСКА»!



Блоги на Портале


Наши партнёры


«Золотая паутина 2009»


Подписаться на Новости





«»


Ваше мнение
Пропускаете ли вы пешеходов?

Да всегда пропускаю
Стараюсь пропускать
Если не опаздываю
Когда вижу стоит ДПС
Несусь напролом
А я сам пешеход

Последние Комментарии
Портал в Рейтингах

 
Анализ сайта, оптимизация   Карта сайта - Google Sitemap
Скачать тулбар или панель инструментов для Вашего браузера
РОССИЯ © 2008-2009 «Иркутские Вести» - Информационный партнёр «ИА Телеинформ», телеканала «Вести-Иркутск»
Разработка, сопровождение и тех.поддержка «Сиб-Сервис» При использовании материалов сайта, согласно
«Пользовательскому Соглашению», активная гиперссылка - (без редиректа) на портал IRK-VESTI.RU обязательна!
Способ сделать Бренд узнаваемым: «»
 Наши контакты:
 +7 9О4 I4I8868
 Наш адрес:
 г. Иркутск Октябрьский р-н,
 ул. Карла Либкнехта - 208